دستیابی به اقتصاد مقاومتی با تحول در ساختار بانکی

مرجع تحلیلی خبری بانکداری دیجیتالی: با توجه به بانک محور بودن اقتصاد کشور، بانک‌ها می‌توانند در دستیابی یابی به اهداف اقتصاد مقاومتی نقش تعیین‌کننده‌ای داشته باشند که در این راستا برای دست‌یابی به اهداف موردنظر و ایفای نقش مؤثرتر می‌توان چابک سازی، اصلاح ساختارها روان‌سازی عملیات بانکی، رتبه‌بندی بانک‌ها را در اولویت قرارداد

در اقتصاد کشور به‌ویژه نرخ رشد منفی اقتصادی و تورم بالا در چند سال اخیر از یک‌سو و فشارهای تحریمی بر اقتصاد کشور ناشی از حاکمیت نظام سلطه بر اقتصاد بین‌الملل از سوی دیگر، ضرورت توجه به اقتصاد مقاومتی را نشان می‌دهد. بانک‌ها می‌توانند در دست‌یابی به اهداف اقتصاد مقاومتی نقش تعیین‌کننده‌ای داشته باشند.

لذا بانک‌ها در رعایت مقررات، شفافیت بیشتر قراردادها، کاهش هزینه‌های تمام‌شده تأمین و تجهیز مالی و در نظارت بیشتر بر مصرف منابع می‌توانند به تحقق اقتصاد مقاومتی کمک کنند.

گسترش فعالیت بانکداری در خارج از کشور در حوزه اقتصاد کلان باعث افزایش تجارت بین‌المللی، افزایش توان مالی پروژه‌ها و افزایش رشد اقتصادی کشور شده و برای بانک‌های کشور که درصدد افزایش منابع، افزایش سودآوری و کاهش ریسک هستند یک ضرورت اجتناب‌ناپذیر خواهد بود.

برخی از استراتژی‌هایی در شبکه بانکی که می‌تواند در تحقق این هدف مؤثر باشد عبارت‌اند از: استراتژی عبور از مرزها، افزایش تعداد شعب در کشورهای خارجی، جذب مشتریان و شرکای خارجی آن‌ها، جذب مشتریان کشورهای طرف تجاری عمده.

مدیریت نقدینگی، تخصیص بهینه منابع، گسترش بانکداری الکترونیک، ساماندهی مطالبات معوق از مهم‌ترین الزامات شبکه بانکی در راستای اقتصاد مقاومتی است و مهم‌ترین راهکارهای مؤثر در این خصوص مشارکت حداکثری آحاد جامعه در فعالیت‌های اقتصادی از طریق اصلاح تأمین مالی در سیستم بانکی (شرکت‌های کوچک و متوسط)، توجه به اقتصاد دانش‌بنیان با ارائه تسهیلات خرد، سیاست‌های پولی در خدمت نوآوری‌ها، درون‌زایی، تولید گرایی و توجه به بخش واقعی اقتصاد و تولید محور شدن ساختار تسهیلات بانکی است.

همچنین اولویت سرمایه‌گذاری به‌منظور تأمین مالی، واکنش هوشمند و فعال در برابر تحریم‌ها، مدیریت منابع و انضباط پولی، از دیگر راهکارها به‌منظور ارتقای بهره‌وری منابع و دستیابی به اهداف اقتصاد مقاومت

گزارشی از تحول در بانکداری : تکنولوژی چگونه بانکداری را متحول می‌کند؟

ندا لهردی / اخیراً اخباری درباره ارائه خدمات امنیت بانکداری با استفاده از سیستم تشخیص صدا و لمس توسط بانک HSBC منتشر شد. به‌این‌ترتیب این بانک اعلام کرده است که ۱۵ میلیون مشتری آن می‌توانند از این به بعدازاین سرویس‌ها برای حفظ امنیت بیشتر اطلاعات خودشان استفاده کنند. در حقیقت همزمان بااینکه بانک‌ها امکانات و قابلیت‌های موجود در تکنولوژی‌های دیجیتال مانند ابزارهای موبایل، ابزارهای پوشیدنی و حضور از راه دور را شناسایی کرده‌اند، موجی نوآوری و استفاده از تکنولوژی در بخش مالی و بانکداری در سال‌های اخیر شکل گرفته است. در همین راستا مجله TechWorld به بررسی و معرفی بعضی از تکنولوژی‌هایی پرداخته است که می‌توانند شیوه بانکداری، انجام و استفاده از خدمات بانکی را به‌خوبی تغییر دهند. در اینجا با بعضی از این تکنولوژی‌های آشنا می‌شویم:

تکنولوژی چگونه بانکداری را متحول می‌کند؟

0

توسط اتاق خبر راه پرداخت در ۲۶ اردیبهشت ,۱۳۹۵ خبر

ندا لهردی / اخیراً اخباری درباره ارائه خدمات امنیت بانکداری با استفاده از سیستم تشخیص صدا و لمس توسط بانک HSBC منتشر شد. به‌این‌ترتیب این بانک اعلام کرده است که ۱۵ میلیون مشتری آن می‌توانند از این به بعدازاین سرویس‌ها برای حفظ امنیت بیشتر اطلاعات خودشان استفاده کنند. در حقیقت همزمان بااینکه بانک‌ها امکانات و قابلیت‌های موجود در تکنولوژی‌های دیجیتال مانند ابزارهای موبایل، ابزارهای پوشیدنی و حضور از راه دور را شناسایی کرده‌اند، موجی نوآوری و استفاده از تکنولوژی در بخش مالی و بانکداری در سال‌های اخیر شکل گرفته است. در همین راستا مجله TechWorld به بررسی و معرفی بعضی از تکنولوژی‌هایی پرداخته است که می‌توانند شیوه بانکداری، انجام و استفاده از خدمات بانکی را به‌خوبی تغییر دهند. در اینجا با بعضی از این تکنولوژی‌های آشنا می‌شویم:

 تشخیص چهره

 شرکت چینی فعال در عرصه تجارت الکترونیک یعنی Alibaba معتقد است که پرداخت‌ها می‌توانند تنها با یک لبخند انجام شوند! سیستم تشخیص چهره این شرکت که با نام Smile to Pay شناخته می‌شود، اوایل سال گذشته میلادی توسط «جک ما» مؤسس این شرکت در کنفرانس تکنولوژی این شرکت در نمایشگاه CeBit آلمان معرفی و رونمایی شد. این سیستم قرار است در آینده‌ای نزدیک به‌عنوان بخشی از پلتفرم پرداخت الکترونیک Alipay این شرکت ارائه شود.

عینک هوشمند گوگل

 ازآنجاکه گوگل در یک سال اخیر به‌خوبی توانسته است توجه افراد را به عینک هوشمندش و استفاده از آن برای امور مختلف جلب کند، بانک‌ها هم آماده ورود به این عرصه شده‌اند. درواقع موسسه مالی و بانکداری اسپانیایی Caixa Bank به‌تازگی یک اپلیکیشن ویژه برای عینک هوشمند گوگل ارائه کرده است. این اپلیکیشن با مسیرهای درج‌شده و منتهی به نزدیک‌ترین شعبه هماهنگ شده و روی نمایشگر عینک نمایش داده می‌شود، اطلاعاتی مانند فاصله با نزدیک‌ترین شعبه و شماره تلفن را ارائه می‌کند و از سیستم تشخیص صدا هم بهره می‌برد.

روباتیک

 در یک مثال جالب از سرویس اتوماسیون شعبه، مشتریان در شعبه‌های مشخص از بانک ژاپنی Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ قرار است مورد استقبال روبات‌های ۵۸ سانتیمتری قرار بگیرند. این روبات‌های انسان‌نما که با نام NAO شناخته می‌شوند توسط شرکت روباتیک فرانسوی Aldebaran Robotics ساخته شده‌اند و می‌توانند به سؤالات رایج و اولیه مشتریان به ۱۹ زبان مختلف جواب بدهند و همچنین حالات چهره و رفتار مشتریان را تحلیل کنند.

هوش مصنوعی

 تجزیه‌وتحلیل بزرگ داده‌ها نشان می‌دهد که بانک‌ها امکان تکیه‌بر هوش مصنوعی بیش از گذشته را دارند. در سال ۲۰۱۴ بانک سوئیسی بزرگ UBS وارد یک توافق تجاری با شرکت نرم‌افزاری Sqreem شد که به کمک آن حجم بالای اطلاعات درباره رفتار یک مشتری خرد و جزئی می‌شود تا به آن‌ها اطلاعات جزئی و شخصی‌سازی‌شده را بدهد.

این روزها حتی بعضی از روش‌های بسیار قدیمی و سنتی‌تر بانکداری هم در حال تغییر و به‌روز شدن هستند. تصویر چک دیجیتال در موبایل‌های هوشمند -که در حال حاضر به‌صورت گسترده‌ای در آمریکا استفاده می‌شود- قرار است توسط مؤسسات مالی و بانکداری Barclays و Lloyds به بریتانیا هم بیاید و این امکان را به وجود بیاورد که اطلاعات پرداخت با استفاده از یک ابزار موبایل و به شکل دیجیتالی به‌حساب بانکی گذاشته شود.

در نهمین روز نمایشگاه رقم خورد؛ رکورد ۲۶۰ هزار تراکنش در نهمین روز نمایشگاه کتاب

مشاور منابع و امور انسانی معاونت امور فرهنگی وزارت ارشاد از انجام ۲۶۰ هزار تراکنش در نهمین روز نمایشگاه کتاب خبر داد و گفت: این تعداد تراکنش در هیچ یک از روزهای نمایشگاه سابقه نداشته است.

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، به نقل از ستاد خبری بیست و نهمین نمایشگاه بین‌المللی کتاب تهران، نیکنام حسین‌پور مشاور منابع و امور انسانی معاونت امور فرهنگی وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی با اشاره به تراکنش‌های انجام شده در نهمین روز نمایشگاه گفت: روز پنج شنبه (۲۳ اردیبهشت ماه) پر تراکنش‌ترین روز نمایشگاه بود و ۲۶۰ هزار تراکنش در این روز انجام شد.

وی افزود: در مقایسه با آمار تراکنش‌ها در سال گذشته این تعداد تراکنش یک رکورد برای نمایشگاه کتاب محسوب می‌شود. زیرا در هیچ یک از روزهای نمایشگاه سال گذشته این تعداد تراکنش ثبت نشده است و این تعداد تراکنش بی‌سابقه محسوب می‌شود.

کتاب بانکداری خرد توسط انتشارات گرایش تازه منتشر شد

ترجمه کتاب «بانکداری خرد» نوشته «کیت پوند» از مدیران سابق «بانک میدلند» و مدرس دروس تخصصی بانکداری و اقتصاد در دانشگاه «بوگ برموگ» در ۲۴۷ صفحه منتشر شد. ترجمه این کتاب توسط علیرضا پویان‌شاد، مرجان مهیمنی، مهدی بنی‌اسدی و نگار نادور صورت گرفته است. کتاب بانکداری خرد به همت انتشارات گرایش تازه منتشر شده است.

چرا کتاب بانکداری خرد

در بخشی از پیشگفتار مترجمان این کتاب آمده است: «علت اصلی انتخاب کتاب حاضر برای ترجمه آن است که در نوع خود از پیشگامان حوزه بانکداری خرد است و سعی بر آن دارد تا تمامی ابعاد بانکداری خرد را برای رسیدن به مقصد در بر گیرد. به گفته مترجمان این کتاب، در حال حاضر بانکداری خرد جایگاه ویژه‌ای را به خود اختصاص داده و آن را زیرساخت هر بانکی می‌نامند. نهادهایی که بی‌تردید امروزه یکی از شالوده‌های اصلی هر اجتماعی هستند.»

در ادامه پیشگفتار مترجمان آمده است: «در حقیقت از بانکداری خرد به‌عنوان «بانکداری مصرف‌کننده» یا «بانکداری شخصی» یاد می‌کنند که به‌طور مستقیم با مشتریان خرد سروکار دارد و به‌طورکلی بانکداری خرد صورت قابل‌مشاهده‌ای از بانکداری عمومی است.»

افتتاح «درگاه واحد خدمات دولت» هفته آینده

معاون سازمان فناوری اطلاعات گفت: هفته آینده و با حضور مسئولان کشوری، فاز نخست پروژه‌های دولت الکترونیک شامل «درگاه واحد خدمات دولت» و «گذرگاه خدمات دولت» به بهره‌برداری می رسد.

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک رضا باقری اصل، اظهار کرد: امروز در کشورهای مختلف جهان خدمات الکترونیکی فقط از یک درگاه واحد به عموم مردم ارائه می شود و بر همین اساس، سازمان فناوری اطلاعات ایران نیز به عنوان یکی از ارکان اجرایی وزارت ارتباطات، اقدام به راه اندازی درگاه واحد دولت الکترونیکی کرده است.
وی افزود: وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات با توجه به برنامه تکلیفی خود در قانون برنامه پنجم توسعه کشور و سیاست های ابلاغی مقام معظم رهبری در برنامه ششم توسعه و نیز نقشه توسعه دولت الکترونیکی کشور، مبنی بر ارائه خدمات الکترونیکی دولت به مردم در بستر شبکه ملی اطلاعات از طریق درگاه واحد خدمات دولت، اقدام به راه اندازی این درگاه کرده است.
معاون دولت الکترونیک سازمان فناوری اطلاعات خاطرنشان کرد: درگاه واحد خدمات دولت برای ارائه خدمات ملی و انواع خدمات ارزش‌افزوده در راستای پیشبرد اهداف پیش بینی شده و همچنین خدمت‌رسانی بهتر به مردم و مدیریت یکپارچه خدمات عمومی کشور، ایجاد و راه اندازی می شود.
دبیر کمیسیون توسعه دولت الکترونیکی گفت: برای ایجاد این درگاه، در گام نخست، با تلاش سازمان مدیریت و برنامه ریزی و همکاری ۶۹ دستگاه اجرایی اصلی کشور، بیش از ۸۲۶ شناسنامه خدمت دولت احصاء شد. درگاه واحد خدمات دولت، شامل کلیه اطلاعات این شناسنامه ها و راه ورود به سامانه های ارائه دهنده خدمات الکترونیک دستگاه های اجرایی است.